Comprendre la SCPI

Bâtir l’avenir en investissant dans des SCPI

Une SCPI, c'est quoi ?

Une société civile de placement immobilier (SCPI), également connue sous le nom de « pierre-papier » est un placement immobilier locatif de moyen et long terme (> 8 ans) qui offre de potentiels revenus trimestriels.

La SCPI permet de mutualiser le risque entre les associés ainsi que de diversifier son patrimoine (bureaux, commerces, santé, habitation, hôtellerie, etc.) et de bénéficier d’un rendement annuel moyen d’environ 4 %* (rendement moyen 2020).

L’Autorité des marchés financiers (AMF) exerce un rôle de régulateur et de contrôle dans le cadre de l’investissement en SCPI.

* Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Homunity Patrimoine propose un type de SCPI :

  • Les SCPI de rendement : elles détiennent un patrimoine composé d’immeubles à usage commercial (bureaux, entrepôts, boutiques, résidences séniors, etc.). Ce type de biens immobiliers est difficilement accessible à l'achat pour des épargnants.



Acheter une part de SCPI, comment ça marche ?

1 Je découvre le principe de la SCPI. Etablissement bancaire
2 Je sélectionne la ou les SCPI qui m’intéressent ou bien je demande à un conseiller d’Homunity Patrimoine un accompagnement personnalisé. Etablissement bancaire
3 Je choisis mon mode d’investissement : au comptant, à crédit et en démembrement. À chaque situation patrimoniale et chaque objectif correspond une manière d’investir, un conseiller d’Homunity Patrimoine peut vous aiguiller pour définir le financement le plus adapté. Etablissement bancaire
4 J’achète des parts dans une ou plusieurs SCPI et rejoins ainsi une communauté d’investisseurs. Etablissement bancaire
5 La SCPI acquiert et gère un patrimoine immobilier locatif. Etablissement bancaire
6 Les locataires paient leur loyer à la SCPI. Etablissement bancaire
7 Ces loyers potentiels sont distribués aux investisseurs en fonction de leur quote-part dans la société. Etablissement bancaire

Pourquoi investir dans une SCPI ?

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Diversité

Se constituer un patrimoine immobilier diversifié (zones géographiques, classes d'actifs, typologies de bien).

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Plus de revenus

Percevoir potentiellement des revenus locatifs issus des loyers payés par les locataires.

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Simple

La SCPI est un placement « clé en main ». La gestion du parc immobilier (locataire, loyer, travaux, etc.) est assurée par la société de gestion. L’investissement en SCPI ne nécessite donc aucune gestion et aucune trésorerie.

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Accessible

Un placement accessible à partir de 5 000 €.

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Risque mutualisé

L’épargnant ne détient pas un immeuble en particulier mais des parts de l’ensemble du patrimoine de la SCPI. La mutualisation des risques est ainsi assurée en cas de vacance locative, de travaux ou bien d’impayés.

Le concept d’investissement dans une SCPI a été créé en 1970.

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Au cours des 50 dernières années, ce modèle a prouvé sa résilience en période de crise mais a aussi trouvé sa place dans les placements préférés des Français.

Vous souhaitez en savoir plus sur les SCPI ? Les équipes d'Homunity Patrimoine sont disponibles pour échanger avec vous afin de répondre à toutes vos questions et de vous offrir des conseils personnalisés pour vous orienter au mieux dans vos choix d'investissement.

Vous pouvez contacter notre équipe par email ou bien en prenant un rendez-vous téléphonique.

Les avantages d’investir dans une SCPI avec Homunity Patrimoine

sélection de projet
Une souscription 100 % en ligne.
garantie
Une sélection pointue des SCPI par les équipes d’Homunity Patrimoine.
monnaie
Un accompagnement personnalisé par un membre de l’équipe Relation Client.
monnaie
Un espace investisseur pour suivre l’évolution de tous vos investissements.

Comment investir dans une SCPI avec Homunity Patrimoine ?

1. Créez votre profil sur homunity.com
2. Sélectionnez une SCPI dans laquelle investir et le nombre de parts
3. Signez votre contrat de souscription
4. Verser les fonds comptant ou à crédit
5. Suivez votre investissement et percevez vos revenus fonciers

La fiscalité des SCPI

Vous recevrez en période de déclaration fiscale, les imprimés fiscaux uniques (IFU). Ils sont émis par les sociétés de gestion à destination des associés (résidents français ou expatriés) et indiquent sur une année les montants à déclarer et à quel endroit de votre déclaration fiscale.

En investissant dans des SCPI, vous pouvez toucher deux types de loyers différents :

Ces loyers sont considérés comme des revenus fonciers et sont ainsi soumis à votre tranche marginale d’imposition. Les loyers de source française sont également soumis aux prélèvements sociaux.

Pour les loyers de source étrangère, la SCPI paie l’impôt pour votre compte dans les pays concernés. Lorsque vous percevez le revenu sur votre compte, ce dernier est donc net de l’impôt étranger.

Pensez au crédit pour l’achat de vos parts SCPI

Acquérir une SCPI en empruntant permet de développer son patrimoine immobilier.

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Bénéficiez de l’effet de levier du crédit en déduisant de vos revenus fonciers, les charges d’emprunt (taux du crédit et assurance).
garantie
Vous profitez du contexte actuel marqué par les taux bas des prêts bancaires.
monnaie
Vous pouvez payer une partie des mensualités de votre prêt grâce aux revenus potentiels des SCPI.
monnaie
Vous devez rembourser la totalité du crédit quel que soit le revenu de vos parts de SCPI.

Acheter des parts de SCPI à crédit vous intéresse ? Il faudra choisir le type de crédit que vous désirez : in fine ou amortissable. Si vous souhaitez avoir de plus amples informations, n’hésitez pas à contacter un conseiller d’Homunity Patrimoine.

Comment revendre vos parts de SCPI ?

L’Autorité des marchés financiers recommande de détenir ses parts au minimum 8 ans. Aussi, vous supportez des frais de souscription lorsque vous revendez vos parts qui s’évaluent entre 9 et 12 % d’où l’importance de bien réfléchir avant d’envisager cet investissement immobilier. Ces frais sont compensés dans le temps par la revalorisation du capital investi*.

* Les revalorisations passées ne présagent pas des revalorisations à venir.

La revente de vos parts va dépendre de la forme juridique de la société : capital fixe (marché de gré à gré) ou capital variable (la société de gestion gère la liquidité sous réserve d’acheteurs).

SCPI à capital fixe

Pour revendre ses parts de SCPI à capital fixe, on passe généralement par le marché secondaire. Ce dernier est réglementé par la société de gestion et regroupe toutes les demandes d’achat de parts et les offres de vente des porteurs de parts. Il faudra adresser un formulaire de vente à la société de gestion précisant le nombre de parts et le prix de cession souhaités. La demande est valable un an et est renouvelable une seule fois. Aussi, vous pouvez le modifier ou l’annuler à n’importe quel moment.

SCPI à capital variable

Lorsque vous souhaitez revendre vos parts de SCPI à capital variable, il suffit de transmettre une demande de remboursement à la société de gestion. S’il existe, au même moment, une demande de souscription d’un montant au moins égal à celui de votre vente, la société procède au retrait de vos parts et les attribue aux nouveaux souscripteurs. Ici, la valeur des parts lors de la vente est appelée « valeur de retrait » et est connue en amont de la cession des parts.

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