Comment les SCPI peuvent diversifier votre portefeuille d’investissement ?

Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), en raison même de leur fonctionnement, vous permettent de diversifier votre portefeuille d’investissement. On vous explique comment dans cet article.

La diversification, en quoi ça consiste ?

On le répète souvent chez Homunity : l’une des clés pour limiter les risques en investissant, c’est de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Et c’est là la définition de la diversification lorsque l’on parle d’investir : diversifier son portefeuille d’investissement, c’est varier les supports d’investissement de votre capital.

L’objectif de cette stratégie de placement est d’améliorer votre maîtrise des risques (tout en essayant aussi de maximiser les gains). En d’autres termes, plutôt que de placer vos économies dans un seul produit d’investissement, vous pouvez opter pour investir en SCPI et diversifier par la même occasion votre placement dans d’autres solutions comme le crowdfunding.

En quoi les SCPI permettent de diversifier votre portefeuille d’investissement ?

Le caractère de diversification des sociétés civiles de placement immobilier n’est plus à démontrer. En effet, le principe de fonctionnement des SCPI consiste à faire l’acquisition d’un patrimoine immobilier qui se répartit à travers plusieurs dizaines, voire plusieurs centaines d’immeubles.

C’est la société qui gère ce portefeuille d’actif, ce qui signifie que les personnes intégrant le capital d’une SCPI n’ont pas à s’occuper directement de la gestion des biens. Mais la multiplicité des actifs immobiliers dans lesquels une SCPI investit n’est pas la seule raison pour laquelle ce produit de placement vous permet de diversifier votre portefeuille d’investissement.

Les différents types de SCPI

Vous pouvez diversifier votre portefeuille d’investissement encore davantage en misant sur les différents types de SCPI qui existent sur le marché :

• Les SCPI fiscales vous permettent de bénéficier d’avantages fiscaux tels que la loi Pinel ou la loi Malraux en investissant sur des logements neufs ou anciens dans certaines zones.
• Les SCPI de plus-value misent sur la valorisation des biens immobiliers et les gains potentiels à la revente (au bout de plusieurs années).
• Les SCPI de rendement vous permettent de dégager une rente régulière grâce aux dividendes trimestriels perçus à partir des loyers récupérés par la société de gestion.

Rien ne vous force à n’investir que dans une seule SCPI : le ticket d’entrée de ce produit d’investissement varie de quelques centaines à quelques milliers d’euros. Que vous soyez un petit épargnant ou un profil confirmé, vous pouvez placer votre épargne dans différentes solutions d’investissement et diversifier votre portefeuille d’investissement encore davantage en alternant les stratégies de rentabilité.

Comptez toutefois un capital d’au moins 10 000 euros si vous voulez vous engager dans un investissement impliquant plusieurs SCPI à la fois.

Diversification sectorielle

Les biens ciblés par les SCPI ne sont pas tous les mêmes et certaines se spécialisent dans des domaines bien particuliers. Par exemple, certaines concentrent leur stratégie sur le marché tertiaire, quand d’autres ciblent les immeubles résidentiels.

Même en se spécialisant dans un marché, les actifs immobiliers sélectionnés par la société de gestion peuvent aussi être spécialisés dans un domaine bien particulier, généralement dans le cadre d’un secteur porteur. Par exemple, des immeubles de santé (cliniques), des entrepôts, des murs de commerce, ou encore des immeubles de bureaux. Ou tout à la fois, afin d’axer la diversification du portefeuille d’investissement sur la multiplicité.

Pour un premier investissement, il est toutefois généralement recommandé de ne pas opter pour une SCPI thématique, qui représente tout de même un risque de concentration plus élevé. À l’inverse, il est préférable de choisir une SCPI diversifiée, dont la stratégie libère davantage le choix du gestionnaire.

Diversification géographique

Autre option de stratégie mise en œuvre par les sociétés de gestion des SCPI : l’emplacement des biens qui intègrent leur patrimoine. Certaines sociétés préfèrent ainsi investir dans les régions françaises plutôt que dans la capitale ou en Île-de-France (bénéficiant ainsi de dynamiques variées et de diverses zones de tension pour optimiser le taux d’occupation).

D’autres encore optent pour investir dans des bâtiments situés au sein d’autres pays d’Europe, ou bien à l’international. L’objectif, dans ce cas, est aussi de bénéficier de règles fiscales plus avantageuses dans les pays concernés qu’à l’intérieur de l’Hexagone.

Comment diversifier encore davantage vos investissements ?

Mais idéalement, qui souhaite diversifier son portefeuille d’investissement, peut pousser la logique encore plus loin. Rien ne vous oblige à vous concentrer exclusivement sur les SCPI ! Les investissements alternatifs en immobilier sont nombreux, et il existe par exemple l’option du crowdfunding immobilier.

Ce dernier vous permet d’ailleurs d’alterner entre la logique de long terme de la SCPI (de laquelle il est recommandé de ne pas sortir avant au moins 8 ans) et une logique de court moyen terme. En effet, un projet de financement participatif immobilier dure généralement entre 12 et 30 mois, ce qui vous permet de récupérer vos gains beaucoup plus rapidement et de continuer à diversifier votre portefeuille d’investissement.

 

FAQ - Questions fréquentes

Que sont les SCPI et comment peuvent-elles diversifier mon portefeuille d'investissement ?

Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) vous permettent de diversifier votre portefeuille d'investissement en investissant dans différents biens et secteurs immobiliers. Au lieu d'investir toute votre épargne dans un seul produit d'investissement, vous pouvez opter pour les SCPI et diversifier vos investissements.

Quels sont les différents types de SCPI ?

Vous pouvez diversifier votre portefeuille d'investissement en investissant dans les différents types de SCPI disponibles sur le marché :

• Les SCPI fiscales vous permettent de bénéficier d'avantages fiscaux tels que la loi Pinel ou Malraux en investissant dans des logements neufs ou anciens dans certaines zones.
• Les SCPI de plus-value se concentrent sur la valorisation de l'immobilier et les gains potentiels à la revente (après plusieurs années).
• Les SCPI de rendement permettent de générer des revenus réguliers grâce aux dividendes trimestriels perçus sur les loyers encaissés par la société de gestion.

Quel est le capital minimum requis pour investir dans plusieurs SCPI ?

Si le ticket d'entrée dans ce produit d'investissement varie de quelques centaines à quelques milliers d'euros, il faut envisager un capital d'au moins 10 000 euros si vous souhaitez vous engager dans un investissement portant sur plusieurs SCPI à la fois.

Quels sont les autres moyens de diversifier mes investissements en dehors des SCPI ?

En dehors des SCPI, il existe de nombreux investissements immobiliers alternatifs. Par exemple, le crowdfunding immobilier permet d'alterner entre la logique de long terme des SCPI vers une logique de court moyen terme. Un projet de crowdfunding immobilier dure généralement entre 12 et 30 mois, ce qui vous permet de récupérer vos gains beaucoup plus rapidement et de continuer à diversifier votre portefeuille d'investissement.

 

* Investir comporte des risques. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

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