Acheter des parts de SCPI à crédit : mode d’emploi

L’investissement en SCPI est un des placements préférés des épargnants car il propose des taux de rendement avantageux, et qu'il est possible d’investir dans la pierre au travers d’un crédit immobilier. Acquérir des parts de SCPI à l’aide d’un crédit permet de se constituer un capital, de le valoriser sans apport personnel et de se constituer un patrimoine. Récapitulatif sur ce fonctionnement.

Investir dans des parts de SCPI comporte des risques, notamment des risques de perte en capital et de liquidité.

Quels types de crédit immobilier pour acquérir des parts de SCPI ?

Pour acheter des parts, il existe trois types de crédit : amortissable, in fine ou de consommation.

Le crédit immobilier amortissable

Ce type de crédit est la solution la plus courante lorsque vous souhaitez investir en SCPI.

Le principe

Le remboursement de l’emprunt se fait mensuellement et est linéaire. Il est important de savoir que les mensualités sont généralement supérieures aux dividendes, il faudra donc chaque mois une sortie de trésorerie. Un élément très important qu’il faut prendre en compte.

Avantage

Le crédit immobilier amortissable permet de financer sans apport son investissement en SCPI et de choisir le montant tant que l’investisseur reste dans les 33 % de taux d’endettement maximal.

Inconvénient

Bien que réguliers, les dividendes d’une SCPI ne sont pas stables. Par conséquent, la sortie de trésorerie nécessaire pour rembourser le crédit peut évoluer à la hausse. Il est important de considérer l’ensemble des risques et de prendre contact avec son conseiller avant de réaliser une telle opération.

Le crédit immobilier in fine

Le principe

Contrairement au prêt que nous avons vu juste au-dessus, celui-ci permet de rembourser en une fois le capital une fois à l’échéance. Les mensualités, elles, ne servent qu’à payer les intérêts.

Avantage

Grâce à ce type de crédit, les mensualités sont moins élevées et les loyers couvrent donc l'intégralité de la mensualité.

Pour le remboursement du capital à terme du crédit, il est fréquemment demandé à l’emprunteur de souscrire à un contrat d'assurance vie (environ 30 % du montant doit être investi en assurance vie). En faisant cette demande, cela permet à la banque d’avoir une garantie supplémentaire et de s'assurer du remboursement total une fois à l’échéance.

Inconvénient

Le capital investi dans une SCPI n’est pas garanti, il est important de prendre ce risque en considération au moment de conclure un crédit in fine, en cas de difficulté, le valeur des parts pourrait ne pas être suffisante.

Qui peut en bénéficier ?

Ce crédit est accordé aux personnes qui remplissent deux conditions :

• Etre dans une tranche fiscale très élevée ;
• Disposer d'un capital à placer en assurance vie d'au moins 30 % du montant emprunté.

Le crédit à la consommation

Le principe

Contrairement à ce que nous pourrions penser, les crédits à la consommation peuvent être également affectés au financement des SCPI. Toutefois, il est important de noter qu’il ne pourra pas dépasser les 75 000 €.

Les avantages

Contrairement aux deux autres crédits, l’emprunteur bénéficiera d’un délai de traitement court et d’un formalisme moins pesant.

Inconvénient

Le souscripteur ne doit pas compter uniquement sur les revenus de la SCPI pour rembourser son prêt, ces revenus étant incertains et non garantis.

Quelle que soit l'opération envisagée, investir à crédit comporte des risques. Entretenez vous avec votre conseiller avant toute prise de décision.