Comment investir dès 1 000 € efficacement ?

Comment investir dès 1 000 € efficacement ?

Vous disposez d’un capital de 1 000 euros ou plus à investir et souhaitez faire fructifier votre épargne ? Plusieurs solutions s’offrent à vous en 2025, du crowdfunding immobilier aux SCPI, en passant par la Bourse ou encore l’assurance-vie. Certaines, accessibles dès quelques centaines d’euros, permettent d’obtenir des rendements attractifs sur le court ou moyen terme, tandis que d’autres s’inscrivent dans une stratégie patrimoniale de long terme.

Le crowdfunding immobilier : un placement court terme avec des rendements attractifs

Le crowdfunding immobilier séduit par sa simplicité, son accessibilité (ticket d’entrée à partir de 1 000 €) et son rendement annuel brut cible compris entre 8 % et 12 %(*). En 2024, Homunity a affiché un rendement moyen brut de 10,55 %​(**).

Ce placement consiste à financer un projet immobilier porté par un promoteur, qui utilise les fonds collectés pour constituer son apport personnel. Une fois le projet livré et les logements vendus, l’investisseur récupère son capital majoré des intérêts, au prorata de la somme investie. La durée moyenne des projets est comprise entre 12 et 36 mois.

Entièrement digitalisé, le crowdfunding immobilier ne nécessite aucune gestion locative, ni suivi quotidien. Toutefois, le capital est bloqué durant toute la durée de l’opération et le placement comporte un risque de perte en capital. Pour limiter les risques, il est conseillé de diversifier ses investissements sur plusieurs projets.

Les revenus générés sont imposés selon le régime du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit 30 % brut par an (12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux)​. Il faut noter que cette information fiscale présentée est non contractuelle et peut varier en fonction du profil de l’investisseur et d’éventuelles évolutions légales.

Cet investissement comporte un risque de perte en capital partielle ou totale ainsi q'un risque de liquidité

Investir en SCPI : des revenus réguliers, sans les contraintes de gestion

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’investir indirectement dans l’immobilier en acquérant des parts de sociétés gérant un parc immobilier locatif. Le rendement annuel brut des SCPI varie généralement entre 4 % et 6 %, avec un ticket d’entrée souvent autour de 5 000 €​.

Les loyers sont redistribués aux investisseurs, souvent de façon trimestrielle, et la gestion est totalement déléguée à une société spécialisée. Il existe plusieurs types de SCPI :

• SCPI de rendement (bureaux, commerces, santé…)
• SCPI de plus-value (valorisation long terme)
• SCPI fiscales (Pinel, Malraux, Denormandie)

Un bon choix de SCPI repose sur des indicateurs comme le taux de distribution, le taux d’occupation financier ou encore le prix des parts.

Cet investissement comporte un risque de perte en capital totale ou partielle, un risque de liquidité ainsi qu'un risque de change si certains bien se situent en dehors de l'Europe.

L’investissement locatif : une stratégie de long terme

L’investissement locatif classique permet de percevoir des loyers pour rembourser un crédit immobilier. Ce modèle devient vraiment rentable une fois le prêt amorti, soit en général après 15 à 20 ans. Il peut être optimisé grâce à des dispositifs fiscaux tels que :

• LMNP : location meublée avec amortissement fiscal, exonération d’IFI, récupération de la TVA et revenus BIC peu fiscalisés
• Loi Malraux : réduction d’impôt jusqu’à 30 % sur les travaux, pour les biens situés en site patrimonial remarquable
• Dispositif Denormandie : réduction pour rénovation de logements anciens dans certaines zones

Le principal avantage de l’investissement locatif défiscalisé est sa double vocation : générer des revenus aujourd’hui, et constituer un patrimoine utile pour la retraite ou une future résidence principale.

Cet investissement comporte un risque de perte en capital totale ou partielle ainsi qu'un risque de liquidité

Assurance-vie : souplesse, sécurité et fiscalité avantageuse

Homunity Vie permet d’investir à partir de 5 000 € (ou 1 000 € pour les collaborateurs). L’assurance-vie offre une grande diversité de supports (fonds euros, unités de compte), une fiscalité allégée après 8 ans et des rachats partiels possibles sans clôture du contrat.

En 2025, Homunity propose une bonification de +2 % sur le taux de rendement du fonds euros, avec un objectif net à 4,5 %​.

Cet investissement comporte un risque de perte en capital totale ou partielle

Investir en Bourse ou via les obligations : rentabilité mais volatilité

Les marchés financiers offrent des perspectives de rendement, notamment via les actions ou les ETF. Historiquement, les actions délivrent un rendement moyen brut autour de 10 % par an, mais avec une forte volatilité.

Les obligations, après une longue période à faible rendement, redeviennent attractives depuis la remontée des taux. Toutefois, leur ticket d’entrée reste souvent élevé, rendant leur accès plus difficile aux petits épargnants.

Les livrets réglementés : sécurisés mais peu performants

Le Livret A offre un rendement net de 2,4 % depuis février 2025. Il garantit le capital, mais ne permet pas de compenser l’inflation actuelle. Le LEP, réservé aux foyers modestes, reste le plus rentable avec un taux de 6 % net, mais son accès est limité​.

Ces solutions sont utiles pour la sécurité et la liquidité, mais ne doivent pas constituer le cœur d’une stratégie de croissance patrimoniale.

Conclusion

Si vous débutez avec 1 000 €, le crowdfunding immobilier constitue une excellente porte d’entrée pour accéder à l’investissement immobilier. Pour 10 000 € ou plus, la combinaison de SCPI, assurance-vie et d’un peu de Bourse permet de diversifier intelligemment son portefeuille. Enfin, avec 100 000 €, les stratégies de location meublée non professionnelle (LMNP), combinées à des produits défiscalisant et un bon contrat d’assurance-vie, peuvent générer des revenus passifs et optimiser la fiscalité.

(**) Les scénarios présentés sont une estimation des performances futures à partir des conditions actuelles ; ils ne constituent pas un indicateur exact.

(*) les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Ceci est une communication commerciale, merci de vous référer à la documentation réglementaire avant toute décision finale.