Investissement et inflation : notre top 5 des placements

Nous connaissons une période d’inflation élevée, et à ce titre, il ne sert à rien de faire dormir vos économies sur un compte épargne. 

Vous risquez tout simplement de perdre de l’argent ! 

Crowdfunding immobilier, immobilier locatif, SCPI, assurance-vie, actions boursières… Découvrez au fil de cet article quels sont les 5 meilleurs postes d’investissements pour faire travailler et protéger votre patrimoine.

1 – Le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier est sans doute l’un des placements les plus pertinents en période d’inflation. Il vous permet en effet de bénéficier à la fois de la sécurité d’un investissement dans la pierre, tout en vous offrant la promesse d’un retour sur investissement intéressant et à bien moins long terme. 
 

Le tout grâce à un ticket d’entrée nettement inférieur à celui d’un investissement immobilier direct (1 000 €).

 Le principe est simple :

1. Vous placez une somme à partir de 1 000 € sur un projet de construction proposé par un promoteur immobilier.
2. C’est un investissement participatif, c’est-à-dire que d’autres investisseurs contribuent au même projet que vous, en même temps que vous.
3. Une fois le montant fixé comme objectif atteint, le promoteur peut présenter son projet aux banques grâce à l’apport qu’il aura constitué grâce aux contributions collectives de crowdfunding immobilier, et souscrire un emprunt pour démarrer son chantier.
4. Les travaux démarrent.
5. Une fois les logements construits, ils sont vendus et loués. La fin d’un projet survient donc en l’espace de mois.
6. Une fois les logements vendus ou loués, vous percevez une portion du fruit de ces ventes ou de ces mises en location.

Le montant perçu par chaque contributeur s’élève à un niveau proportionnel à sa contribution. Plus votre investissement en crowdfunding immobilier initial est élevé, meilleure est la rentabilité. Le rendement d’un placement en crowdfunding immobilier varie généralement entre 8 et 10%. Il est donc plus élevé que le taux d’inflation que nous connaissons actuellement.

2 – L’investissement immobilier locatif

Investir dans la pierre est toujours un placement considéré comme sécurisant par les Français. Véritable valeur refuge, un investissement immobilier locatif bénéficie au fil du temps des tendances à la hausse du marché de l’immobilier. En effet, à l’exception de quelques périodes charnière historiques comme la crise des subprimes à la fin des années 2000, le marché immobilier se montre fiable, et relativement stable.

Vous êtes propriétaire bailleur, c’est-à-dire qu’une fois un bien acquis et mis en location, vous percevez des loyers mensuels versés par votre locataire. L’avantage premier de ce type d’investissement en période d’inflation est que le remboursement de votre emprunt est donc effectué par votre locataire. A l’issue d’un certain nombre d’années, vous remboursez votre prêt et les loyers perçus sont entièrement pour vous. 

Vous pouvez ainsi en faire des compléments de revenus ou les réinvestir dans d’autres placements, tout en disposant d’un patrimoine immobilier sécurisant. 

Par ailleurs, l’avantage en période d’inflation est que vous avez la possibilité de revaloriser ces loyers chaque année avec l’IRL (indice de référence des loyers), lui-même affecté par l’inflation ! En effet, l’IRL est calculé sur la base de la moyenne de l’évolution de l’indice des prix à la consommation au cours des douze mois précédents.

Le rendement de l’immobilier locatif se fait à plus long terme que pour le crowdfunding immobilier. Il faut donc respecter quelques règles pour que votre placement se passe bien, à commencer par choisir une ville où à la tension locative est élevée. Vous évitez ainsi la vacance du logement et percevez ainsi vos loyers sans discontinuer. Faites également attention aux zones où s’applique l’encadrement des loyers.

A noter que la colocation peut s’avérer une solution intéressante pour votre immobilier locatif, notamment en matière de vacance locative puisque les colocataires peuvent s’arranger entre eux pour trouver de nouveaux colocataires en cas de départ.

3 – Les SCPI

Tout comme le crowdfunding immobilier, investir en SCPI (société civile de placement immobilier) est une manière de placer votre argent dans le secteur de la pierre. Il s’agit d’un investissement plus indirect, puisque vous n’investissez pas directement dans des biens, mais acquérez les parts d’une société et en percevez des dividendes. C’est la société qui se charge de la gestion du patrimoine et des éventuels travaux à effectuer, ce qui vous en décharge.

Autre avantage des SCPI, vos parts sont diluées sur une multiplicité d’actifs. Cette diversification limite les risques, même si une partie des biens subissent une vacance ou si à la suite d’un sinistre, certains d’entre eux ne peuvent plus être loués. Le rendement d’une SCPI peut aller jusqu’à 6%, ce qui vous permet là aussi de contrer l’inflation.

4 – L’assurance-vie

L’assurance-vie est l’un des investissements préférés des Français mais face à l’inflation, il est impératif de placer votre capital en unités de compte (UC). Une assurance-vie via fonds en euros a en effet un rendement réel généralement négatif en période d’inflation. A l’inverse, les UC vous garantissent une diversification des supports : pierre papier, actions, obligations…

Seul bémol, les placements en unités de compte sont soumis aux fluctuations des marchés. Votre retour sur investissement n’est donc pas garanti : vous pouvez recevoir des bénéfices, mais aussi subir des pertes. Ce n’est pas le cas des livrets d’épargne réglementés, mais ces derniers offrent des rendements très bas qui ne permettent que rarement de contrer le taux d’inflation.

5 – Les marchés de capitaux

La Bourse vient souvent à l’esprit lorsque l’on souhaite évoquer l’investissement sous inflation. Il s’agit également d’une solution intéressante en période de hausse des prix, car en cas de gains, les bénéfices sont généralement supérieurs à l’inflation elle-même. 

Parmi les règles à observer pour acquérir des actions, misez sur des banques ou des assurances. En effet, vous pouvez ainsi tirer parti de la hausse des taux d’intérêts liée à l’inflation. Vous augmentez alors vos chances d’améliorer votre retour sur investissement.

Autre option, pensez à cibler des sociétés bénéficiant d’un avantage concurrentiel ou dont l’image leur permet d’augmenter leurs prix sans nuire à l’attractivité de leurs produits ou de leurs services. Les performances de ces entreprises sont en effet peu affectées par l’inflation, puisque l’augmentation de leurs prix n’impact pas négativement la demande liée à leur chiffre d’affaires.

**

Pour en savoir plus sur l'investissement en période d'inflation, découvrez notre webinar du jeudi 06 avril 2023 disponible <ici> (lien cliquable <<ici>>).

Notre équipe d'expert, Antoine TILLET, Directeur du Pôle Relations Investisseurs et Dimitri DOUZOU, Directeur du Pôle SCPI décryptent pour vous le contexte macroéconomique de ce premier trimestre 2023.

Ce webinar sera également l'occasion pour vous de bénéficier de leurs conseils pour une allocation patrimoniale immobilière efficace face à l'inflation, quel portefeuille immobilier choisir, quel terme...

Homunity rappelle que les projets proposés présentent un risque de perte partielle ou totale du capital investi ainsi qu'un risque d'illiquidité.