Investir dans une assurance-vie

Particularités et complexité de l'assurance-vie.

L'un des placements préférés des Français est l’assurance-vie, avec plus de 1 500 milliards d’euros investis. Malgré son nom, cette dernière n'est pas une assurance mais un produit financier qui semble plutôt simple à première vue, néanmoins elle a ses spécificités auxquelles il vaut mieux faire attention avant de s’y engager.

  • Ne pas tout miser sur un seul assureur en ouvrant plusieurs contrats d’assurance-vie : le rendement est variable selon la société avec laquelle on a souscrit le contrat.
  • Regarder de près les frais liés à un contrat : frais d’entrée, frais de gestion et frais d’arbitrage s’additionnent et augmentent au cours des années en même temps que le capital et les intérêts. Investir dans une assurance-vie est rarement gratuit. Il faut donc bien étudier les différentes possibilités et choisir son contrat où les frais d'entrée sont offerts et les frais de gestion faibles.
  • Ne pas croire les promesses de taux garanti : il s’agit là de taux court terme alors qu’un contrat d’assurance-vie dure au moins une dizaine d’années.
  • Pour les contrats de huit ans ou plus, il vaut mieux retirer son argent en plusieurs fois, surtout si le contrat est bien garni, pour pouvoir bénéficier d’un abattement de 4 600€, 9 200€ pour un couple, sur les intérêts perçus.
  • Désigner ses héritiers comme bénéficiaires et non des « ayants droits », faute de quoi les créanciers de l’assuré « hériteront » d’une partie du contrat.
  • Désigner plusieurs bénéficiaires au cas où l’unique bénéficiaire mourant avant l’assuré, le contrat ne revienne pas dans la succession et soit alors taxé de manière ordinaire.

De plus, il existe deux possibilités de gestion financière : la première si vous souhaitez miser sur la sécurité est de choisir les "fonds en euros". Ces derniers ont des rendements qui baissent d'année en année et vont atteindre en moyenne moins de 2% en 2016 mais garantissent le capital investi et les intérêts accumulés au fil du temps. Pour la seconde, les "unités de compte", est plus risquée car adossés aux marchés financiers (actions, obligations, immobilier, etc.) ne garantit pas le capital mais selon les professionnel, dispose d'un potentiel de gains plus élévé sur le long terme.

 

Vous avez donc pu le constater avec toutes ces particularités (liste non exhaustive), l’assurance-vie n’est pas un produit financier aussi simple qu’il le laisse paraitre. Il existe un moyen simple de bénéficier de rendements élevés sans avoir à penser à tous ces problèmes : le crowdfunding immobilier avec Homunity. Un investissement 100% en ligne dans des projets immobiliers durant un an ou deux et permettant de bénéficier de rendements de 8 à 10% selon les programmes.

Néanmoins les deux investissements ne sont pas incompatibles : diversifier ses placements pour diminuer le risque doit rester un des fondamentaux de l’investisseur.