L’opportunité des opérations de marchand de biens pour investir en crowdfunding
L’opportunité des opérations de marchand de biens pour investir en crowdfunding
Dans un contexte où les grandes agglomérations françaises se densifient, les opportunités pour les promoteurs se raréfient. C’est dans ce paysage que les opérations de marchand de biens prennent tout leur sens, notamment lorsqu’elles sont proposées via le crowdfunding immobilier. Ce type d’investissement représente une voie stratégique à considérer pour diversifier son portefeuille immobilier tout en ciblant les zones urbaines les plus tendues.
Qu’est-ce qu’une opération de marchand de biens ?
Une opération de marchand de biens consiste à acheter un bien immobilier — immeuble, maison, local commercial ou encore parts de SCI — pour le revendre, généralement après l’avoir divisé ou rénové. Contrairement à l’agent immobilier, qui n’est qu’un intermédiaire, le marchand est pleinement propriétaire des biens avant leur revente.
La création d’une copropriété à partir d’un immeuble existant, la revente à la découpe, ou encore la transformation d’un usage initial en logements à fort potentiel locatif, sont autant d’opérations fréquentes. Les sociétés utilisées sont souvent des SARL, EURL ou SCI.
Pourquoi cibler ces opérations via le crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier permet aux investisseurs de participer au financement de projets portés par des marchands de biens, en bénéficiant d’un rendement potentiel attractif. En 2024, Homunity a proposé un rendement brut annuel moyen de 10,55 % * sur ces opérations.
Les grandes métropoles telles que Paris, Lyon, Marseille ou Bordeaux sont des territoires stratégiques où la promotion classique est contrainte par le manque de foncier. En revanche, les opérations de marchand de biens ciblent des biens existants à rénover ou réagencer, répondant ainsi à une demande urbaine forte sans nécessiter de construction neuve.
L’intérêt est double :
- Pour les investisseurs : une rentabilité potentielle élevée et un risque commercial limité grâce à la localisation centrale et au dynamisme du marché.
- Pour les promoteurs : un moyen de renforcer leur apport personnel exigé par les banques, souvent à hauteur de 10 à 15 % du coût du projet.
Diversification, accessibilité et maîtrise du risque
Investir via le crowdfunding immobilier dans des opérations de marchand de biens permet de diversifier son portefeuille à partir de 1 000 € seulement, avec une durée d’investissement généralement comprise entre 12 et 36 mois. Ces projets complètent efficacement une stratégie globale qui pourrait inclure des SCPI (https://www.homunity.com/fr/scpi/), de l’assurance-vie (https://www.homunity.com/fr/assurance-vie/) ou encore un investissement locatif (https://www.homunity.com/fr/immobilier-locatif/).
Ces investissements (SCPI, assurance-vie, investissement locatif) comportent également un risque de perte en capital totale ou partielle, un risque de liquidité ainsi qu'un risque de change si certains biens se situent en dehors de l'Europe spécifique pour les SCPI.
Quelle fiscalité pour les investisseurs ?
Les intérêts perçus dans le cadre du crowdfunding immobilier sont soumis par défaut au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (dont 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux).Cependant, les investisseurs peuvent opter pour une imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu si cela leur est plus favorable. Cette option peut être pertinente, notamment pour les contribuables faiblement imposés ou bénéficiant d’abattements spécifiques.
Il est essentiel de rappeler que la fiscalité dépend de la situation personnelle de chaque investisseur. Il est donc recommandé de consulter un professionnel pour effectuer les choix les plus adaptés à sa situation patrimoniale.
Un placement attractif mais à évaluer avec précaution
Comme tout placement non garanti, le crowdfunding immobilier comporte un risque de perte en capital et de liquidité. Les fonds sont immobilisés sur toute la durée du projet, voire plus en cas de retard. La diversification est donc fortement recommandée afin de répartir le risque entre plusieurs opérations.
Pour aller plus loin
Découvrez les projets actuellement disponibles sur Homunity ou explorez l’univers du crowdfunding immobilier pour enrichir votre stratégie d’investissement.
*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Tout investissement comporte un risque de perte en capital ainsi qu'un risque de liquidité
Ceci est une communication commerciale, merci de vous référer à la documentation réglementaire avant toute décision finale.
