Comment repenser sa stratégie de placement dans un contexte de taux faibles ?
Face aux faibles rémunérations proposées aujourd’hui par les fonds euros d’assurance-vie ou les livrets d’épargne bancaire, la question de la pertinence de son placement est plus que jamais essentielle. En effet, depuis plus de 10 ans maintenant, la performance des livrets bancaires (Livret A et LDD) et des fonds euros d’assurance-vie va de mal en pis. 2020 échappera difficilement à une nouvelle baisse avec notamment un livret A qui devrait passer à 0,5 % en février. La faute au niveau des taux sur les marchés. Alors que le coût de la vie lui continue d’augmenter, l’inflation 2019 devrait s’établir autour de 0,9%. Les solutions traditionnelles n’étant plus aussi rémunératrices, les particuliers qui souhaitent continuer de faire fructifier leur épargne sont amenés à repenser leurs stratégies. Periance, acteur de la gestion de patrimoine en ligne spécialisé sur l’immobilier et la pierre papier, vous livre quelques conseils pour reprendre en main votre épargne.
Ne pas avoir peur de s'orienter vers une stratégie plus dynamique
En 2020, les français n’ont plus le choix s’ils veulent que leur épargne rapporte : ils vont devoir repenser leur façon d’épargner en sortant de leur zone de confort. Ceux qui ont pris l’habitude de se laisser porter vont devoir changer leur fusil d’épaule et leur façon de gérer leurs placements.
Il faut dépoussiérer ses contrats d’assurance-vie et faire un point sur ses liquidités dormantes. Que ce soit dans votre PEA, sur des livrets peu rémunérateurs ou même des portefeuilles titres vieillissants. Pour 2020, souhaitez-vous plus de performance ! Il faut pour cela revenir aux fondamentaux. La gestion de l’épargne doit s’organiser autour de quatre axes stratégiques : l’horizon de placement, le niveau de risque, la diversification et la fiscalité.
Revoir sa stratégie, ça commence par définir ou revoir son profil d’investisseur
Chaque épargnant possède son propre « profil d’investisseur ». Ce profil d’investisseur sert à préciser le niveau de risque acceptable pour l’épargnant. Ce qui va généralement de pair avec la notion d’horizon d’investissement. Certains préféreront rester prudents, en limitant le risque de perte en capital. D’autres seront prêt à être plus offensifs et à prendre encore plus de risques. Dans tous les cas, ils auront alors un espoir de gain plus important. Cet espoir de gain reste théorique, puisqu’il n’est pas garanti. Mais ce qui est sûr en 2020, c’est qu’en restant sécuritaire, c’est-à-dire en choisissant de conserver toute son épargne sur des supports à capital garanti (comme les fonds euros ou les livrets d’épargne bancaire), il n’est aujourd’hui plus possible d’obtenir un rendement satisfaisant.
Revoir sa stratégie, c’est aussi diversifier ses placements et intégrer la question de la fiscalité dans ses choix
Prise de risque est en théorie synonyme de plus de gains. Mais en pratique, il arrive que la fiscalité puisse diminuer une partie importante de la performance selon la situation fiscale dans laquelle on se trouve. C’est la raison pour laquelle, il ne faut pas négliger l’impact de la fiscalité dans le choix de ses investissements. Et c’est aussi pourquoi, quand on cherche à investir dans l’immobilier, faire appel à une société spécialisée comme Periance qui référence toutes les façons d’investir et de placer son épargne dans l’immobilier, assure une analyse objective des solutions d’investissement les unes par rapports aux autres. Le conseiller pourra alors adapter ses préconisations au cas par cas.
Pourquoi le crowdfunding immobilier est-il l’un des supports à intégrer dans son patrimoine en 2020 ?
Une fois que l’on a dit tout ça, quand on cherche à booster la performance de son épargne, difficile de ne pas parler de crowdfunding immobilier. Les niveaux records de collecte réalisés en 2019 témoignent de l’intérêt grandissant des investisseurs pour ce mode d’investissement dans l’immobilier. Attention de ne pas faire de raccourcis trop rapides en le comparant avec un investissement SCPI. Le niveau de risque n’est pas le même. Pour autant, il a vraiment de nombreux atouts que n’ont pas les SCPI :
- Un horizon d’investissement plus court (36 mois en général)
- des performances supérieures à 9%* par an,
- une fiscalité attractive (flat tax de 30 % incluant IR et prélèvements sociaux compris),
- aucun frais à l’investissement,
- accessible à partir de 1 000 €…
On comprend vite, à la lumière de ces éléments, pourquoi le crowdfunding immobilier est l’un des supports à intégrer dans son patrimoine en 2020 quand on souhaite améliorer le rendement de son épargne grâce à l’immobilier.
*Homunity rappelle que les investissements projetés présentent un risque de perte partielle ou totale du capital investi, ainsi qu'un risque d'illiquidité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus le risque de perte en capital ou d'impayé des intérêts est important.
