Crowdfunding immobilier : qui sont les investisseurs ?
Crowdfunding immobilier : qui sont les investisseurs ?
Le crowdfunding immobilier continue de séduire un public de plus en plus large. Avec un rendement moyen annuel brut de 10,55 % en 2024 sur la plateforme Homunity, cette solution d’investissement attire aussi bien les jeunes actifs que les retraités, en passant par les entreprises ou les expatriés.
Mais qui sont réellement les investisseurs qui misent sur le financement participatif immobilier ? Contrairement aux idées reçues, le profil de l’investisseur en crowdfunding immobilier est bien plus varié que celui du contributeur moyen aux campagnes de financement participatif.
Le crowdfunding immobilier, un segment spécifique de la finance participative
En 2024, la collecte globale du crowdfunding immobilier en France s’élevait à 1,73 milliard d’euros, malgré une baisse par rapport à 2023. Parmi les nombreux types de financement participatif, le crowdfunding immobilier se distingue par son rendement attractif (entre 8 % et 12 % brut annuel) et un ticket d’entrée relativement abordable à 1 000 €.
À titre de comparaison, les SCPI affichaient un rendement moyen brut annuel de 6,23 % la même année. Ce rendement moyen brut plus élevé s'accompagne également d'un taux de risque plus élevé.
Le profil général des investisseurs : diversité et maturité
Contrairement aux contributeurs habituels des plateformes de dons (majoritairement jeunes et urbains), les investisseurs en crowdfunding immobilier présentent des profils plus diversifiés :
🔹 Les actifs entre 35 et 55 ans : la majorité
Ils représentent près de 45 % des investisseurs. Dotés d'une situation professionnelle stable et d’une capacité d’épargne souvent supérieure à 10 000 €, ils investissent en moyenne 3 500 € par projet, avec une fréquence de 3 à 4 investissements. Ils sont souvent en quête de diversification de leur portefeuille, en parallèle d’autres placements comme l’assurance-vie ou les SCPI.
🔹 Les investisseurs de plus de 55 ans : les plus gros tickets moyens
Moins représentés dans le financement participatif en général, ils forment environ 25 % des investisseurs actifs en crowdfunding immobilier. Grâce à un patrimoine plus important, ils investissent souvent plus de 5 500 € par projet et réalisent plus de 5 investissements en moyenne. Attirés par des rendements élevés et une fiscalité avantageuse via le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) à 30 %, ils voient dans ce placement une alternative sérieuse aux livrets bancaires ou à l'immobilier locatif traditionnel.
🔹 Les 18-34 ans : une génération connectée et curieuse
Malgré une capacité d’épargne plus faible, les jeunes actifs représentent environ 30 % des investisseurs sur certaines plateformes. Leur ticket moyen avoisine 2 800 €, avec une fréquence de 1,8 à 2,5 projets. Ils sont souvent attirés par la dimension digitale, la transparence et l’engagement dans des projets concrets, à impact local. Le crowdfunding immobilier apparaît pour eux comme une première étape vers l’investissement immobilier.
Deux profils en croissance : entreprises et expatriés
🔸 Les personnes morales
Environ 8 % des investissements proviennent de sociétés, notamment des TPE/PME en quête de solutions de placement de trésorerie à court terme avec un rendement brut annuel moyen de 10 % à 12 %. Ces structures voient dans le crowdfunding immobilier un outil de diversification attractif, d’autant plus que les opérations sont 100 % digitales et ne nécessitent pas de gestion active.
🔸 Les expatriés et résidents fiscaux non-français
Ils représentent environ 10 % des investisseurs. Ces profils, souvent à l’étranger, privilégient les solutions de placement sans gestion et accessibles à distance. Le cadre fiscal applicable varie selon leur pays de résidence, mais le crowdfunding immobilier leur permet d’investir en France, sans contraintes logistiques.
Ce que cherchent les investisseurs : rentabilité, diversification et simplicité
Loin des motivations altruistes des plateformes de dons, les investisseurs en crowdfunding immobilier sont avant tout en quête de rendement, avec une volonté de :
- Diversifier leur portefeuille,
- Éviter la gestion locative classique,
- Accéder à des projets immobiliers concrets,
- Profiter d’une fiscalité allégée (PFU à 30 %).
A noter: Le traitement fiscal dépend de la situation personnelle de l’investisseur et le dispositif peut être amené à évoluer dans le temps.
En parallèle, l’accessibilité dès 1 000 €, l’absence de frais de gestion sur la plupart des plateformes comme Homunity, et la durée courte des placements (12 à 36 mois), renforcent l’attractivité du modèle.
En résumé : un investissement ouvert à tous, sous conditions
Le crowdfunding immobilier ne se limite plus à un cercle restreint d’initiés. Des étudiants aux retraités, des particuliers aux entreprises, chacun peut trouver sa place dans cet écosystème. Et avec près de 800 millions d’euros collectés et plus de 300 projets remboursés par Homunity, la tendance est à la démocratisation.
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Avertissement réglementaire
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les scénarios présentés sont une estimation des performances futures à partir des conditions actuelles ; ils ne constituent pas un indicateur exact. Comme tout investissement, le crowdfunding immobilier comporte un risque de perte partielle ou totale du capital investi ainsi qu’un risque de liquidité. Il est recommandé de diversifier ses placements et de bien comprendre les caractéristiques et les risques de chaque projet avant d’investir.
