Quels sont les avantages et les inconvénients du crowdfunding immobilier ?

Retour sur investissement rapide, faible ticket d’entrée, rentabilité intéressante, fiscalité attrayante... Les avantages du crowdfunding immobilier sont nombreux. Ce mode de financement participatif se heurte toutefois également à certains inconvénients et à des risques qui lui sont propres. On fait le tour de la question pour vous au fil de cet article ! 

Quels sont les avantages du crowdfunding immobilier ? 

Les avantages du crowdfunding immobilier sont nombreux et concernent différents types et profils d’investisseurs sur le marché : 

• Il s’agit d’un investissement à court ou moyen terme. En effet, les projets de crowdfunding immobilier durent généralement entre 12 et 30 mois, soit entre 1 et 3 ans. Vous bénéficiez donc d’un retour sur investissement relativement rapide, contrairement à un investissement en immobilier locatif en direct qui peut prendre jusqu’à plusieurs dizaines d’années. 
• La rentabilité de l’investissement participatif immobilier est plus élevée que les taux d’inflation observés ces derniers mois (eux-mêmes déjà très hauts), généralement comprise entre 8 et 12%*. Il s’agit donc d’un bon moyen de faire fructifier votre argent, et surtout de ne pas en perdre ! 
• Grâce à son faible ticket d’entrée à partir de 1 000 euros, il s’agit d’un type d’investissement qui peut concerner tous les profils d’investisseurs. Pour les profils confirmés, c’est un bon moyen de diversifier leurs placements. Pour les épargnants plus débutants, c’est une bonne manière de commencer à placer leur épargne. 
• Comme il s’agit d’un mode de financement participatif, chaque contributeur partage une part du risque encouru. 
• Plus votre contribution est importante au départ d’un projet, plus votre retour sur investissement le devient également. 
• Il est très facile de participer à un projet de crowdfunding immobilier, dans la mesure où quelques clics suffisent afin d’intégrer un projet. Vous n’avez pas à vous occuper des démarches administratives liées à votre participation. 
• L’investissement participatif immobilier, c’est aussi participer à l’économie réelle. Au bout de la chaîne, vous aidez à la construction de logement neuf que des ménages (qu’il s’agisse de personnes seules, de couples ou de familles) pourront habiter. 
• Les projets d’aujourd’hui intègrent les nouvelles normes environnementales et d’efficacité énergétique. Vous contribuez donc aussi à l’amélioration des performances thermiques et énergétiques du parc immobilier résidentiel français. 
• La fiscalité du crowdfunding immobilier est plus intéressante que celle de l’investissement immobilier en direct, dans la mesure où vos gains sont soumis à la “flat tax”. En d’autres termes, le prélèvement forfaitaire unique, ou PFU, au taux de 30% (12,8% au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2% au titre des prélèvements sociaux). 

Quels sont les inconvénients du crowdfunding immobilier ? 

Comme tout investissement, le crowdfunding immobilier présente sa part de risques, de limites et d’inconvénients :  

• L’argent investi est bloqué durant la période du projet, ce qui tend à réduire la liquidité du crowdfunding immobilier en tant que placement. 
• Certains promoteurs peuvent toujours mal gérer leur projet, ce qui peut ralentir son aboutissement, voire parfois ne pas le faire aboutir du tout. Chez Homunity, nous proposons des projets portés par des promoteurs avec lesquels nous avons l’habitude de travailler et qui ont déjà fait leurs preuves sur de nombreux projets.
• Des problèmes techniques propres à chaque chantier de construction immobilière peuvent survenir et ralentir le projet.
• Dépendant de la zone dans laquelle les biens immobiliers sont construits, le chantier peut aussi être exposé à des problèmes indépendants de votre volonté ou de celle du promoteur, tels que des litiges juridiques, voire des événements climatiques. 

Cependant, globalement, les avantages du crowdfunding immobilier semblent pouvoir compenser ses inconvénients. Le concept est en mesure de cumuler les atouts du marché immobilier tout en lissant les risques grâce à la diversification des projets.

Quels sont les avantages et inconvénients pour les porteurs de projets ? 

Faire appel à une collecte de fonds via l’investissement participatif immobilier, c’est également pour chaque porteur de projet une source d’avantages :  

• Vous levez des fonds rapidement et avec moins de frais, en vous constituant un apport personnel avant de souscrire un emprunt immobilier. 
• Vous faites face plus facilement à d’éventuelles conjonctures négatives du marché. 
• Vous communiquez sur votre projet et disposez d’une plateforme pour le promouvoir. 
• Vous vous renseignez sur le dynamisme du marché au regard de l’intérêt des contributeurs. 
• Vous vous donnez les moyens d’améliorer votre activité et vos services en recevant des retours de la part des investisseurs. 
• Vous disposez d’une source de financement alternative, qui vous rend moins dépendant à l’égard des banques. 

A l’inverse, vous vous exposez ainsi à certaines limites et à certains inconvénients, à commencer par le fait que vous n’êtes pas sûr de trouver suffisamment d’investisseurs pour parvenir à financer votre projet. Vous êtes par ailleurs tributaire de votre capacité à communiquer sur l’avancée de votre projet immobilier, et vous ne pouvez pas le démarrer tant que l’objectif de votre collecte de fonds n’a pas été atteint.  

Toutefois là aussi, globalement, une plateforme de crowdfundfing immobilier se présente plus pour vous comme une source d’avantages que d’inconvénients. 

FAQ – Questions fréquentes

Quels sont les avantages du crowdfunding immobilier ?

Le crowdfunding immobilier offre plusieurs avantages :

• C'est un investissement à court ou moyen terme, généralement entre 12 et 30 mois.
• Il offre des rendements supérieurs aux taux d'inflation récents, généralement entre 8 et 12*%.
• Son ticket d'entrée est bas, à partir de 1 000 euros, ce qui le rend accessible à tous les profils d'investisseurs.
• Il est facile de participer à un projet, avec un minimum de procédures administratives.
• Le régime fiscal est plus favorable que celui de l'investissement immobilier direct, les gains étant soumis à un impôt forfaitaire de 30 %.

Quels sont les inconvénients du crowdfunding immobilier ?

Comme tout investissement, le crowdfunding immobilier présente des risques et des limites :

• L'argent investi est bloqué pendant la durée du projet, ce qui réduit sa liquidité.
• Certains promoteurs peuvent mal gérer leur projet, ce qui ralentit sa réalisation, voire le faire échouer.
• Des problèmes techniques spécifiques à chaque chantier peuvent survenir et avoir un impact sur la durée ou la faisabilité du projet.
• Les projets peuvent être confrontés à des problèmes indépendants de la volonté du promoteur, tels que des litiges juridiques ou des événements climatiques.

Quels sont les avantages et les inconvénients du crowdfunding immobilier pour les porteurs de projets ?

Pour les porteurs de projet, le crowdfunding présente plusieurs avantages :

• Il permet une collecte de fonds rapide et à moindre coût.
• Il constitue une plateforme de promotion du projet.
• Il offre une source de financement alternative, réduisant la dépendance à l'égard des banques.

Cependant, il y a aussi des inconvénients, comme l'incertitude de trouver suffisamment d'investisseurs et la dépendance à l'égard de la capacité du porteur de projet à communiquer efficacement sur le projet.

Comment le crowdfunding immobilier contribue-t-il à l'économie et à l'environnement ?

Le crowdfunding immobilier contribue à l'économie réelle en aidant à la construction de nouveaux logements pour les particuliers et les familles. De plus, les projets en cours respectent les nouvelles normes environnementales et d'efficacité énergétique, contribuant ainsi à améliorer la performance thermique et énergétique du parc immobilier résidentiel français.

* Investir comporte des risques. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.