Réussir son investissement en crowdfunding immobilier : les 9 bonnes pratiques à adopter
Réussir son investissement en crowdfunding immobilier : les 9 bonnes pratiques à adopter
Le crowdfunding immobilier s’impose aujourd’hui comme un levier incontournable de diversification patrimoniale. Accessible à partir de 1 000 euros, ce mode d’investissement permet de financer collectivement des opérations immobilières en contrepartie d’un rendement potentiellement attractif.
En 2024, la plateforme Homunity a affiché un rendement moyen brut annuel de 10,55 % (*), illustrant la pertinence de ce placement alternatif. Toutefois, comme tout investissement, le crowdfunding immobilier implique des risques et nécessite une démarche rigoureuse. Voici les bonnes pratiques à suivre pour investir en toute sécurité.
1. Sélectionner des projets solides et bien préparés
Avant d’investir, il est impératif de s’assurer que le programme immobilier présente les garanties nécessaires :
- Étude de faisabilité validée
- Permis de construire purgé de tout recours
- Financement bancaire confirmé
- Garantie financière d’achèvement obtenue
- Pré-commercialisation d’au moins 40 % des lots
Ces éléments conditionnent la fiabilité du projet et réduisent le risque de défaillance.
2. Privilégier une plateforme agréée par l’AMF
Il est essentiel de passer par une plateforme bénéficiant du statut de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) ou de Prestataire de Services d’Investissement (PSI), enregistrée à l’ORIAS et contrôlée par l’Autorité des Marchés Financiers
Homunity est agréée CIP, ce qui garantit la conformité de ses pratiques avec les standards réglementaires.
3. Analyser l’historique de la plateforme
Un historique solide constitue un indicateur de fiabilité :
- Nombre total de projets financés et remboursés
- Taux de réussite et de retards
- Rendements réellement versés
- Durée moyenne des investissements
Homunity, créée en 2014, a déjà remboursé 300 projets, représentant 275 M€ de capital et 60 M€ d’intérêts.
4. Comprendre le montage juridique et financier
Les investisseurs souscrivent à des obligations non cotées, émises par la société porteuse du projet. Ils perçoivent leur capital et les intérêts à l’échéance prévue, généralement entre 12 et 36 mois.
Il est crucial de bien appréhender :
- Le niveau de rendement brut annuel prévu
- Le niveau de risque associé
- Le fonctionnement du contrat obligataire
Le capital est immobilisé pendant toute la durée du projet, voire au-delà en cas de retard.
5. Anticiper la durée de blocage des fonds
Le crowdfunding immobilier présente un risque d’illiquidité : il n’existe pas de marché secondaire. Vous devez donc être en mesure d’immobiliser vos fonds jusqu’à l’échéance prévue. Ce type de placement convient davantage à un objectif de rendement à court ou moyen terme.
6. Diversifier ses investissements
Comme pour tout placement, la diversification est une stratégie de gestion du risque. Il est recommandé de répartir son capital entre plusieurs projets, promoteurs ou zones géographiques.
Vous pouvez également combiner le crowdfunding immobilier avec d’autres solutions comme :
7. S’informer sur le promoteur immobilier
Le succès de l’opération repose en grande partie sur la solidité du promoteur. Renseignez-vous sur :
- Ses antécédents professionnels
- Ses projets antérieurs
- Sa santé financière
- Son taux de réussite
Chez Homunity, chaque promoteur est évalué sur 80 critères avant la mise en ligne du projet, puis soumis à la validation d’un comité d’experts indépendant.
8. Connaître les risques associés
L’investissement en crowdfunding immobilier comporte des risques :
- Retard ou échec du projet
- Défaillance du promoteur
- Perte partielle ou totale du capital
- Risque de liquidité
Les revenus générés sont considérés comme des revenus mobiliers, soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux). Vous avez la possibilité d’opter pour le barème progressif selon votre situation fiscale.
9. Exiger un suivi régulier du projet
Les plateformes doivent assurer un reporting périodique sur l’état d’avancement des projets financés. Chez Homunity, les investisseurs reçoivent un rapport trimestriel, avec des indicateurs clairs sur le chantier, la commercialisation ou d’éventuels aléas.
Cette transparence est essentielle pour piloter son portefeuille et anticiper d’éventuels retards.
En résumé
Le crowdfunding immobilier est un outil de placement innovant, offrant un rendement potentiel brut annuel de 8 à 12 % (**), avec une durée d’investissement maîtrisée, comprise entre 12 et 36 mois. Toutefois, ce type de placement ne s’improvise pas.
En respectant les bonnes pratiques ci-dessus, vous maximisez vos chances de succès tout en maîtrisant les risques.
Pour aller plus loin, n’hésitez pas à consulter les experts Homunity qui vous accompagneront à chaque étape de votre investissement.
(*)Les performances réalisées par le passé ne garantissent en rien les performances à venir, qui ne pourront être évaluées qu’à l’échéance.
(**)Les scénarios présentés sont une estimation des performances futures à partir des conditions actuelles ; ils ne constituent pas un indicateur exact
Ceci est une communication publicitaire, veuillez vous référer au document d’informations clés avant de prendre toute décision finale d’investissement.
