Investir avec le crowdfunding : des opportunités à saisir dans l’économie réelle
Investir avec le crowdfunding : des opportunités à saisir dans l’économie réelle
L’investissement participatif s’est largement démocratisé ces dernières années, notamment grâce au développement du crowdfunding immobilier. Ce mode de placement permet à chacun de soutenir des projets concrets, tout en recherchant un rendement attractif. Zoom sur les principales formes d’investissement participatif, leurs spécificités, leurs risques et leurs potentiels.
Le crowdlending : prêter aux PME pour booster leur croissance
Le crowdlending, ou prêt participatif, consiste à prêter de l’argent à des petites et moyennes entreprises via des plateformes en ligne spécialisées. En échange, les investisseurs perçoivent des intérêts. Le rendement brut annuel varie généralement de 5 % pour les projets jugés peu risqués à 9 % pour les dossiers plus audacieux(*).
Ce type d’investissement permet de participer au développement de l’économie locale, en finançant des besoins très concrets : achat de matériel, recrutement, aménagement de locaux, développement commercial, etc. Toutefois, si une entreprise sollicite un financement externe, cela peut indiquer une trésorerie insuffisante. Il est donc crucial d’analyser sa solidité financière avant d’investir.
Le capital investissement : soutenir la croissance des start-up et PME
L’investissement en capital — également appelé private equity — consiste à entrer au capital d’une entreprise non cotée (start-up ou PME) dans une logique de développement. L’objectif est double : favoriser la croissance de l’entreprise et espérer une valorisation significative des parts détenues.
Ce type d’investissement est risqué (perte en capital possible), mais il peut générer un fort rendement si l’entreprise se développe avec succès. Certains investissements sont éligibles à des dispositifs de défiscalisation comme la loi TEPA ou intégrables dans un PEA, ce qui permet d’optimiser la fiscalité. Le traitement fiscal dépend pour autant de la situation personnelle de l’investisseur et le dispositif peut être amené à évoluer dans le temps
Le crowdfunding immobilier : un placement de plus en plus prisé
Le crowdfunding immobilier est aujourd’hui un segment dynamique du financement participatif en France. Plusieurs formes coexistent, offrant aux investisseurs la possibilité de diversifier leurs portefeuilles tout en accédant à l'immobilier sans les contraintes habituelles.
Le prêt aux promoteurs immobiliers
C’est le modèle le plus répandu du crowdfunding immobilier. Il permet aux promoteurs d’augmenter leurs fonds propres pour obtenir des financements bancaires et lancer des projets immobiliers (résidentiels ou tertiaires). Les rendements sont attractifs, avec une moyenne comprise entre 8 % et 10 % brut par an(*) sur des durées de 12 à 24 mois.
Accédez aux projets de crowdfunding immobilier
Les projets sont rigoureusement sélectionnés par les plateformes comme Homunity, leader du marché avec près de 800 millions d’euros collectés. Chaque opération fait l’objet d’un audit détaillé sur la solidité du promoteur, la qualité du programme, la cohérence des prix de vente et l’emplacement.
L’investissement dans l’immobilier ancien mutualisé
Il est également possible d’investir via le crowdfunding dans des immeubles, appartements ou commerces existants, en achetant des parts aux côtés d’autres investisseurs. Les biens sont sélectionnés pour leur qualité : bon emplacement, faibles vacances locatives, entretien récent.
Les rendements nets avant impôts se situent entre 5 % et 7 %(*). Ce type d’investissement permet de constituer un portefeuille immobilier diversifié sans devoir gérer les biens au quotidien.
Pourquoi choisir le crowdfunding immobilier avec Homunity ?
- Accessibilité : ticket d’entrée dès 1 000 €
- Rendement moyen brut annuel de 10,55 % en 2024 sur la plateforme(**)
- Aucun frais de souscription ou de gestion pour les investisseurs particuliers (rémunération via les promoteurs)
- Fiscalité simple : les revenus sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) à 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux)
- Diversification possible : par type de projet, localisation, promoteur
Découvrez les performances du crowdfunding immobilier avec Homunity
Un placement à envisager dans une stratégie globale
Le crowdfunding immobilier s’inscrit parfaitement dans une stratégie de diversification, en complément d’autres placements comme les SCPI (en savoir plus), l’assurance-vie (voir l’offre Homunity Vie) ou l’investissement locatif (explorer les opportunités).
En résumé
| Type d’investissement | Rendement brut annuel | Durée typique | Risques |
|---|---|---|---|
| Crowdlending PME | 5 % à 9 % | 12 à 60 mois | Défaillance de l’entreprise |
| Capital investissement | Élevé mais incertain | > 5 ans | Fort risque de perte totale |
| Crowdfunding immobilier | 8 % à 12 % | 12 à 36 mois | Risques de retard, illiquidité, perte en capital |
Avertissement : Comme tout placement, le crowdfunding immobilier présente un risque de perte en capital et d’illiquidité. Il est essentiel de diversifier ses investissements et de bien analyser chaque projet.
(*)Ces projections sont fournies à titre indicatif, sur la base des conditions actuelles, et ne garantissent pas les résultats à venir.
(**)Les performances historiques ne sont pas indicatives des performances futures. Ces dernières ne peuvent être jugées qu’à l’échéance.
Ceci est une communication commerciale, merci de vous référer à la documentation réglementaire avant toute décision finale.
