Pourquoi les conseillers en gestion de patrimoine devraient s’intéresser au crowdfunding immobilier
Pourquoi les conseillers en gestion de patrimoine devraient s’intéresser au crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier s’impose désormais comme une classe d’actifs à part entière. À la croisée de l’immobilier et de l’investissement obligataire, ce type de placement séduit de plus en plus d’épargnants. Pourtant, il reste encore sous-exploité par les conseillers en gestion de patrimoine (CGP), qui disposent pourtant d’un rôle clé à jouer dans son développement.
Le crowdfunding immobilier : un outil moderne et accessible
Accessible à partir de 1 000 € par projet, le crowdfunding immobilier permet de financer collectivement des opérations immobilières : promotion, réhabilitation, foncières... L’ensemble du processus est digitalisé, et la durée d’investissement varie généralement entre 12 et 36 mois.
En 2024, Homunity a proposé un rendement moyen brut et annuel de 10,55 %(*). Ces performances sont supérieures à celles des placements traditionnels, comme les SCPI (4 à 6 % brut/an) ou les fonds euros en assurance-vie (environ 2,5 % brut/an en 2024). Néanmoins, il convient de préciser que le risque de perte en capital et en illiquidité est également supérieur à ces autres types d'investissement
Pourquoi les CGP doivent intégrer le crowdfunding immobilier
1. Un levier de diversification simple à mettre en œuvre
Le crowdfunding immobilier permet aux CGP de proposer une diversification fine de l’allocation d’actifs de leurs clients, avec une mise de départ faible à partir de 1000 € . Un client avec 20 000 € peut ainsi investir dans 10 à 20 projets différents, répartis sur plusieurs régions, types d’actifs ou promoteurs, réduisant ainsi son exposition aux risques spécifiques.
Pour en savoir plus : crowdfunding immobilier
2. Une alternative aux actifs traditionnels en perte de vitesse
- Le Livret A est plafonné à 2,4 % net par an depuis février 2025.
- Les fonds euros en assurance-vie tournent autour de 2 % à 3 % brut.
- Les marchés actions restent volatils et soumis à de fortes incertitudes.
Dans ce contexte, les rendements observés sur le crowdfunding immobilier (8 à 12 % brut/an) s’avèrent attractifs.
3. Une fiscalité simple et avantageuse
Les revenus issus du crowdfunding immobilier sont imposés comme des intérêts, soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux).
Cela représente une fiscalité souvent plus favorable que celle de l’investissement locatif classique, notamment pour les profils faiblement ou moyennement imposés. Il convient de préciser que le traitement fiscal dépend de la situation personnelle de l’investisseur et le dispositif peut être amené à évoluer dans le temps
En savoir plus : assurance-vie | investissement locatif | SCPI
Conclusion : une opportunité à intégrer dans l’offre des CGP
Le crowdfunding immobilier coche toutes les cases : rendement, accessibilité, diversification, simplicité de souscription, fiscalité claire. Il constitue une solution efficace pour compléter l’offre de placements proposée par les conseillers en gestion de patrimoine, y compris pour les clients aux encours modestes.
En tant qu’outil moderne et pertinent, il mérite de figurer parmi les solutions d’épargne proposées par tous les CGP soucieux d’accompagner au mieux leurs clients.
Avertissement réglementaire
(*)L’investissement en crowdfunding immobilier comporte des risques de perte partielle ou totale du capital investi ainsi qu’un risque d’illiquidité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les projets présentés sont soumis à des risques spécifiques et ne bénéficient d’aucune garantie de rendement ni de capital.
Ceci est une communication commerciale, merci de vous référer à la documentation règlementaire avant toute décision finale
