Crowdfunding vs Crowdlending : comprendre les différences
Entre crowdfunding et crowdlending, la frontière est subtile. Quelles sont les différences entre ces deux pratiques ?
Pour les lecteurs pressés
L’essentiel de l’article
- Le crowdfunding regroupe le don, le prêt (crowdlending) et l’investissement en capital (crowdequity).
- Le crowdfunding immobilier est une forme de crowdlending adossé à des projets de construction ou rénovation.
- Le crowdlending aux entreprises finance la trésorerie des PME via des prêts entre particuliers.
- Comprendre ces distinctions est essentiel pour choisir le placement le mieux adapté à son profil.
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Crowdfunding vs Crowdlending : comprendre les différences
Le terme « crowdfunding » est souvent employé de façon générique pour désigner l’ensemble du financement participatif. En réalité, il regroupe plusieurs modèles bien distincts, dont le crowdlending. Il est essentiel de bien les distinguer pour choisir le placement le plus adapté à son profil.
Qu’est-ce que le crowdfunding ?
Le crowdfunding, ou financement participatif, désigne tout mécanisme par lequel une multitude de personnes financent collectivement un projet. Il se décline en quatre grands modèles :
- Don : sans contrepartie financière.
- Récompense (reward) : avec une contrepartie en nature.
- Prêt (crowdlending) : avec intérêts.
- Capital (equity) : prise de participation.
Qu’est-ce que le crowdlending ?
Le crowdlending est une sous-catégorie du crowdfunding basée sur le prêt. L’investisseur prête de l’argent en échange d’intérêts. Il existe deux types principaux :
- Le crowdlending aux entreprises : financement de la trésorerie des PME.
- Le crowdfunding immobilier : financement de projets de promotion ou de rénovation immobilière.
Les différences clés
| Critère | \nCrowdfunding (don/récompense) | \nCrowdlending (prêt) | \nEquity Crowdfunding | \n
|---|---|---|---|
| Objectif | \nSoutien | \nRendement financier | \nPlus-value | \n
| Remboursement | \nNon | \nOui + intérêts | \nPlus-value éventuelle | \n
| Fiscalité | \nRéduction d’impôt | \nPFU 30 % | \nPFU 30 % sur plus-values | \n
| Risque | \nPerte du don | \nPerte en capital possible | \nTrès élevé | \n
La fiscalité des revenus
La fiscalité des revenus est identique pour le crowdlending et le crowdfunding immobilier : les intérêts sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’IR + 17,2 % de prélèvements sociaux) dans les deux cas.
Investir comporte des risques. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
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