Crowdfunding

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Financement participatif : principes de fonctionnement

Tout comprendre de la notion de financement participatif, de son évolution récente, ainsi que des rendements potentiels dont il peut vous faire bénéficier.

Pour les lecteurs pressés

L’essentiel de l’article

  • Le financement participatif permet à des particuliers de co-financer des projets immobiliers en ligne, en échange d'un rendement potentiel de 9 à 12 %
  • Chez Homunity, les projets offrent un rendement compris entre 9 à 12 % sur une durée de 18 à 36 mois
  • Le crowdfunding immobilier est accessible dès 1 000 €, avec une fiscalité avantageuse via la flat tax à 30 %
  • Les principaux risques sont la perte en capital, le risque de liquidité et le risque de défaut du promoteur

Bienvenue dans notre guide complet sur le financement participatif immobilier, l'une des formes d'investissement les plus dynamiques de ces dernières années ! Que vous soyez un investisseur expérimenté à la recherche de nouvelles opportunités ou un novice désireux d'en apprendre davantage sur ce secteur, vous êtes au bon endroit.

Dans cet article, nous vous guiderons à travers les méandres du crowdfunding immobilier, en vous expliquant ce que c'est, comment ça marche, quels sont les avantages et les risques, et comment vous pouvez commencer à investir.

Qu'est-ce que le financement participatif immobilier ?

Le financement participatif immobilier ou "crowdfunding immobilier" est une méthode d'investissement collectif dans des projets immobiliers. Il s'agit d'une sous-catégorie de la finance participative ("crowdfunding") qui implique des investissements dans le secteur de l'immobilier.

Dans ce type d'investissement, plusieurs personnes (les "crowdfunders") mettent en commun leurs ressources financières pour financer un projet immobilier. En retour, ils reçoivent des intérêts sur leur investissement à la fin du projet.

Comment fonctionne le financement participatif immobilier ?

Le financement participatif immobilier est facilité par des plateformes en ligne spécialisées telles que Homunity. Voici comment ça fonctionne :

  1. Publication du projet : Un promoteur immobilier à la recherche de fonds présente son projet sur la plateforme. Le projet est examiné par la plateforme pour s'assurer de sa viabilité et de sa conformité avec les réglementations en vigueur.
  2. Investissement : Les investisseurs intéressés par le projet peuvent y investir le montant de leur choix, à partir d'un minimum défini par la plateforme (généralement 1 000 €).
  3. Financement : Une fois que le montant cible est atteint, le projet est financé et le promoteur peut commencer à réaliser son projet immobilier.
  4. Remboursement : À la fin du projet, le promoteur rembourse les investisseurs avec les intérêts convenus.

La notion collaborative du financement participatif : Effectué 100 % en ligne via des plates-formes de financement participatif comme Homunity, et en toute autonomie, le crowdfunding permet aux investisseurs de choisir leurs projets selon leurs propres critères.

Les rendements du financement participatif immobilier

En investissant via le crowdfunding immobilier, il est possible d'obtenir un retour sur investissement dont la rentabilité peut dans certains cas atteindre 9 à 12 %*, c'est-à-dire un rendement similaire à celui des marchés boursiers, mais avec un horizon d'investissement généralement plus court.

Selon le récent baromètre du crowdfunding immobilier réalisé par HelloCrowdfunding, le rendement de ce type d'investissement tend à grimper au fil des dernières années : Les années 2021 et 2022 ont notamment été de bonnes années pour ce type de placement.

Sur notre site de crowdfunding, vous investissez dans un programme immobilier, et obtenez in fine un rendement compris entre 9 à 12 %* sur une durée relativement court terme (entre 18 et 36 mois).

Quels sont les avantages du financement participatif immobilier ?

Le financement participatif immobilier offre plusieurs avantages par rapport aux formes d'investissement traditionnelles :

  • Accessibilité : Avec des tickets d'entrée à partir de 1 000 €, le crowdfunding immobilier est accessible à un large public d'investisseurs.
  • Diversification : Il permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en investissant dans plusieurs projets immobiliers.
  • Rendements attractifs : Les taux de rendement peuvent être plus élevés que ceux d'autres formes d'investissement, comme les livrets d'épargne ou les obligations.
  • Transparence : Les plateformes de crowdfunding immobilier fournissent généralement des informations détaillées sur chaque projet, permettant aux investisseurs de prendre des décisions éclairées.

Quels sont les risques du financement participatif immobilier ?

Comme tout investissement, le crowdfunding immobilier comporte des risques. Les principaux sont :

  • Risque de perte en capital : Si le projet immobilier ne se déroule pas comme prévu, les investisseurs peuvent perdre tout ou partie de leur capital.
  • Risque de liquidité : Contrairement à certains autres investissements, l'argent investi en crowdfunding immobilier est généralement bloqué jusqu'à la fin du projet.
  • Risque de défaut : Si le promoteur immobilier fait défaut, les investisseurs peuvent perdre leur investissement.

Comment commencer à investir en financement participatif immobilier ?

Si vous êtes intéressé par le financement participatif immobilier, voici comment commencer :

  1. Choisissez une plateforme : Il existe de nombreuses plateformes de crowdfunding immobilier. Choisissez-en une qui est régulée, transparente et qui a un bon historique de performances, comme Homunity.
  2. Créez un compte : Inscrivez-vous sur la plateforme de votre choix et créez un compte.
  3. Choisissez un projet : Parcourez les projets disponibles et choisissez ceux dans lesquels vous souhaitez investir.
  4. Investissez : Investissez le montant que vous souhaitez dans le projet choisi.
  5. Suivez votre investissement : Suivez l'évolution de votre investissement et attendez le remboursement à la fin du projet.

*Investir comporte des risques. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.