Livret A vs crowdfunding immobilier : qui gagne ?

Alors que le taux d’intérêt du livret A est passé à 0,75 %, l’essor du crowdfunding immobilier pourrait bientôt détrôner le placement préféré des français.

Publié le 16.04.2025

Quentin Romet

Pour les lecteurs pressés

L’essentiel de l’article

Le Livret A offre un taux gelé à 2,4 % depuis début 2025, bien en dessous des rendements du crowdfunding.
Le crowdfunding immobilier affiche des rendements bruts annuels entre 8 % et 12 % selon les projets.
Si le Livret A reste sans risque, le crowdfunding offre une prime de rendement significative pour les épargnants.
La complémentarité des deux produits permet de combiner sécurité de court terme et performance de moyen terme.

Livret A vs crowdfunding immobilier : quel placement choisir ?

Le Livret A est le placement préféré des Français, avec plus de 55 millions de détenteurs. Mais face au crowdfunding immobilier, il perd de son attrait. Comparaison.

Livret A : sécurité mais rendement limité

Taux : 2,4 % net (gelé depuis février 2025).
Capital garanti par l’État.
Plafond : 22 950 €.
Disponibilité : immédiate.
Exonération d’impôt et de prélèvements sociaux.

Crowdfunding immobilier : rendement élevé mais risqué

Rendement brut : 8 à 12 %* annuel.
Capital non garanti (risque de perte).
Pas de plafond.
Capital bloqué 12 à 36 mois.
Fiscalité : PFU de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux), mais les rendements bruts restent bien supérieurs au Livret A (2,4 %).

Quelle stratégie adopter ?

Ces deux placements sont complémentaires. Le Livret A peut servir d’épargne de précaution (liquidité immédiate), tandis que le crowdfunding immobilier est réservé aux sommes que l’on peut bloquer sur la durée du projet.

*Les performances passées ne présagent pas des performances futures.