Comment fonctionne l’assurance vie
Quel est l’intérêt de souscrire à une assurance vie ? Les raisons d’ouvrir un contrat d’assurance vie pour le souscripteur sont de pouvoir se constituer une épargne et un patrimoine plus important, mais également préparer sa retraite en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Il existe deux catégories de contrats d’assurance-vie : le mono-support, dit fond-euro, et le multi-supports.
La première, aussi appelée fond-euro, fonctionne sur le principe d’un livret épargne classique. L’épargne est placée 100 % en euro-fond sur des actifs relativement sécurisés sur les marchés financiers. Ce placement présente l’avantage de voir son capital être garanti à tout moment ainsi que les intérêts générés chaque année. Cependant le potentiel de rendement du fond-euro reste faible, voire décroissant dans le temps. Les français ont une aversion aux risques assez importante ce qui freine leurs placements en dehors des comptes courants et explique que le fond-euro soit privilégié par près de 80 % d’entre eux.
L’assurance vie multi-supports permet quant à elle de pouvoir placer son capital sur différents actifs. Une partie est sécurisée en fond-euro et le reste est placé en unité de compte (UC) d’assurance vie. Ce second permet d’allouer une partie de son épargne sur des fonds plus risqués et non garantis (actions, obligations, parts de sociétés, fonds de capital investissement etc.). Le contrat multi-support est plus dynamique et offre un potentiel de rendement plus élevé voire croissant sur le long-terme en contrepartie de la prise de risque, cependant ni le minimal ou les annuités dégagées ne sont assurés.
Fond euro-croissance : est la nouvelle génération de fond qui permet d’avoir un nouvel équilibre entre sécurité et performance. Celui-ci a été mis en place afin de soutenir le développement des PME et TPE.
Pour tous ces contrats il est possible d’investir en faisant un versement initial (lors de l’adhésion), libre (selon votre souhait) ou programmé (vous définissez le montant et la fréquence des virements).